ΤτΕ: Υποχώρηση κεφαλαιακής επάρκειας και οριακή αύξηση των κόκκινων δανείων

Παρά τις επιμέρους πιέσεις, η κεντρική τράπεζα εκτιμά ότι τα θεμελιώδη μεγέθη του τραπεζικού συστήματος διατηρούν τη θετική τους πορεία, ενισχύοντας την ανθεκτικότητά του απέναντι σε ενδεχόμενες διαταραχές.

Σύμφωνα με την έκθεση, οι ελληνικοί τραπεζικοί όμιλοι κατέγραψαν κέρδη μετά από φόρους και διακοπτόμενες δραστηριότητες ύψους 2,6 δισ. ευρώ στο πρώτο εξάμηνο του 2026, σημειώνοντας αύξηση 3,8% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2025.

Καθοριστική συμβολή στην ενίσχυση της κερδοφορίας είχαν τα έσοδα από τις βασικές τραπεζικές εργασίες, δηλαδή τα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες, τα οποία αυξήθηκαν κατά 8,3% σε ετήσια βάση. Αντίβαρο αποτέλεσαν η μείωση των εσόδων από χρηματοοικονομικές πράξεις και η αύξηση των λειτουργικών δαπανών.

Υποχώρηση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας

Παρά την αύξηση των κερδών, οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας των ελληνικών τραπεζικών ομίλων υποχώρησαν τον Ιούνιο του 2026. Συγκεκριμένα, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε σε 19,6%, από 19,8% τον Δεκέμβριο του 2025, ενώ ο δείκτης βασικών κεφαλαίων υποχώρησε στο 14,8%, από 15,4% στο τέλος του προηγούμενου έτους.

Την ίδια στιγμή, οριακή επιδείνωση παρουσίασε η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου. Ο λόγος των μη εξυπηρετούμενων δανείων προς το σύνολο των δανείων σε ατομική βάση αυξήθηκε στο 3,4% τον Ιούνιο του 2026, έναντι 3,3% τον Δεκέμβριο του 2025.

Οι εξελίξεις αυτές υπογραμμίζουν ότι, παρά τη βελτίωση της κερδοφορίας και τη συνολικά θετική εικόνα του κλάδου, εξακολουθούν να υπάρχουν παράγοντες που απαιτούν προσεκτική παρακολούθηση, τόσο σε επίπεδο κεφαλαιακής θωράκισης όσο και ως προς την ποιότητα των χορηγήσεων.

Οι κίνδυνοι για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα

Η Τράπεζα της Ελλάδος εντοπίζει τις βασικές εστίες κινδύνου για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα στις γεωπολιτικές εντάσεις, στην άνοδο των διεθνών τιμών της ενέργειας και στο ενδεχόμενο απότομης ανατιμολόγησης των περιουσιακών στοιχείων στις διεθνείς αγορές κεφαλαίων.

Παράλληλα, στους αναδυόμενους κινδύνους περιλαμβάνεται η ταχεία ανάπτυξη των προηγμένων μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης (frontier AI models), η οποία δημιουργεί νέες προκλήσεις για το χρηματοπιστωτικό σύστημα και καθιστά αναγκαία την προσαρμογή των τραπεζών στις τεχνολογικές εξελίξεις.

Στο περιβάλλον αυτό, η διατήρηση ισχυρών κεφαλαιακών αποθεμάτων, η συστηματική αξιολόγηση των κινδύνων και η ενίσχυση των ψηφιακών υποδομών αποκτούν ιδιαίτερη σημασία για τη θωράκιση του τραπεζικού συστήματος.

Το μήνυμα της Τράπεζας της Ελλάδος

Όπως επισημαίνει η ΤτΕ, η εύρωστη χρηματοοικονομική θέση των ελληνικών τραπεζών τούς επιτρέπει να συνεχίσουν να στηρίζουν τις επενδύσεις και τη βιώσιμη οικονομική ανάπτυξη μέσω της παροχής νέων πιστώσεων.

Ωστόσο, η κεντρική τράπεζα προειδοποιεί ότι οι σημερινές προκλήσεις δεν αφήνουν περιθώρια εφησυχασμού. Οι τράπεζες καλούνται να διατηρήσουν την ανθεκτικότητά τους και να επενδύσουν στον ψηφιακό μετασχηματισμό, ώστε να μπορούν να αντιμετωπίζουν αποτελεσματικά αναδυόμενους κινδύνους και πιθανές αναταράξεις.